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• Les taux hypothécaires ont grimpé au niveau le plus élevé depuis novembre 2000, écrasant ainsi la capacité d’achat des futurs acheteurs de logements.
• Le taux moyen sur le populaire prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans a atteint 7,48 %, selon le site Mortgage News Daily.
• L’année dernière à la même époque, le taux moyen sur le prêt à taux fixe sur 30 ans était d’environ 5,5 %.

Les taux hypothécaires ont grimpé lundi, suite à une hausse des rendements obligataires

motivée par les préoccupations des investisseurs selon lesquelles les taux d’intérêt élevés et l’inflation persisteront plus longtemps que prévu.

Le taux moyen sur le populaire prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans a atteint 7,48 %, le niveau le plus élevé depuis novembre 2000, selon le site Mortgage News Daily. Il a augmenté de 29 points de base rien que la semaine passée.

« Les investisseurs ne constatent tout simplement pas la détérioration des données économiques à laquelle ils s’attendaient », a déclaré Matthew Graham, directeur des opérations de Mortgage News Daily.

Il a souligné que la Réserve fédérale souhaite observer la même détérioration avant de envisager un changement de politique, et que ce changement favoriserait probablement d’abord les taux à court terme.

« L’effet net est que les taux à plus long terme, comme les rendements des obligations du Trésor à 10 ans et les taux hypothécaires, supportent le poids du sentiment négatif du marché. Cela ne changera pas tant que les données ne forceront pas la Fed à commencer à parler de la première baisse de taux. »

Les taux plus élevés frappent durement les futurs acheteurs de logements, ajoutant l’insulte à la blessure des prix des logements gonflés par la pandémie. Les taux ont atteint plus d’une douzaine de creux historiques en 2020, déclenchant une frénésie d’achat de logements qui a fait grimper les prix de plus de 40 % depuis le début de la pandémie jusqu’à l’été 2022. Les prix ont légèrement reculé à la fin de l’année dernière, mais augmentent à nouveau en raison d’une demande toujours solide et d’une offre très limitée.

Les taux hypothécaires plus élevés exacerbent la situation de l’offre. Les propriétaires actuels hésitent à mettre en vente leur logement car la grande majorité d’entre eux ont des taux autour de 3 % ou moins. Changer de logement impliquerait plus que doubler ce taux. Cela a créé ce que l’on appelle désormais des « menottes dorées » chez les vendeurs potentiels.

Pour un acheteur aujourd’hui, la différence en termes de capacité d’achat par rapport à il y a un an est frappante. L’année dernière à la même époque, le taux moyen sur le prêt à taux fixe sur 30 ans était d’environ 5,5 %. Pour quelqu’un achetant une maison de 400 000 $, avec un apport de 20 % sur un prêt à taux fixe sur 30 ans, le paiement mensuel aujourd’hui, comprenant le capital et les intérêts, est d’environ 420 $ de plus qu’il y a un an.

De plus en plus d’emprunteurs optent désormais pour des prêts à taux ajustable, offrant des taux d’intérêt plus bas pour des durées fixes plus courtes. Le taux moyen sur un prêt ARM sur 5 ans la semaine dernière était de 6,2 %, selon l’Association des banquiers hypothécaires. La part des demandes de prêts ARM est passée à 7 %. En 2020, lorsque le taux fixe sur 30 ans atteignait plusieurs creux historiques, cette part était inférieure à 2 %.

Les constructeurs de logements du pays ont cherché à compenser les taux hypothécaires plus élevés en achetant des taux plus bas pour des termes courts ou longs, ou en réduisant les prix des logements. Ils avaient ralenti ces incitations en début d’année alors que la demande augmentait et que les taux baissaient, mais ils les ont récemment intensifiées.

Cependant, le sentiment des constructeurs de logements a fortement chuté en août, les constructeurs citant les taux d’intérêt plus élevés comme principale raison.