L’économiste en chef de la National Association of Realtors prévoit de l’incertitude pour le marché du logement.

Deux ans après avoir subi les effets financiers dévastateurs de Covid-19, l’économie américaine a fait un retour impressionnant, en grande partie grâce à un marché immobilier en plein essor. Mais comme l’explique Lawrence Yun, économiste en chef de la National Association of Realtors, des questions importantes se posent quant à l’orientation du secteur dans les mois à venir.

« Le logement a maintenu l’économie à flot, car les prix des maisons ont augmenté et la demande des acheteurs s’est intensifiée », a déclaré Yun. « Cependant, cette année a déjà lancé quelques boules de courbes, notamment des stocks plus bas que jamais et une inflation inflexible. »

Alors que l’offre de logements semble être en hausse, les constructeurs construisant de plus en plus de nouvelles maisons, Yun s’attend à ce que l’inflation persiste et provoque à son tour des tensions pour les acheteurs potentiels. En outre, d’autres facteurs économiques externes auront un impact négatif sur le marché, à la fois indirectement et directement.

De la flambée des prix des denrées alimentaires aux coûts records de l’essence, M. Yun a déclaré que la guerre entre la Russie et l’Ukraine a contribué à rendre le logement encore plus inabordable pour les acheteurs. Il a ajouté qu’un impact plus immédiat pour les demandeurs de logement a été l’augmentation rapide des taux hypothécaires, ainsi que d’autres mesures anti-inflationnistes de la Réserve fédérale.

« Les prêts hypothécaires d’aujourd’hui, comparés à ceux d’il y a quelques mois seulement, coûtent plus cher aux acheteurs de maisons », a-t-il déclaré. « Pour une maison à prix médian, la différence de prix représente 300 à 400 dollars de plus par mois, ce qui représente un lourd tribut pour une famille qui travaille. »

La NAR estime que l’achat d’une maison est désormais 55 % plus cher qu’il y a un an. La hausse des taux hypothécaires et des prix nuit à l’accessibilité, et bien que les salaires s’améliorent, Yun dit qu’ils sont « effacés » par l’inflation.

« Les salaires ont augmenté de 6% par rapport à il y a un an, et c’est une bonne nouvelle », a déclaré Yun. « Mais l’inflation est à 8,5%. » Il estime que l’inflation restera élevée au cours des prochains mois et que le marché verra un nouveau resserrement de la politique monétaire par une série de hausses de taux.

Citant une baisse de cinq mois des ventes de maisons en attente, ainsi qu’une baisse des ventes de maisons individuelles nouvellement construites, Yun prévoit que les taux hypothécaires plus élevés ralentiront le marché du logement.

« Les taux bas record de 2021 sont révolus, les taux supérieurs à 5 % devenant la norme », a déclaré Jacob Channel, analyste économique principal pour LendingTree. « Bien qu’un taux plus bas puisse rendre le remboursement d’un prêt hypothécaire plus abordable, il peut être difficile d’imaginer à quel point un taux plus élevé peut avoir un impact sur les paiements des nouveaux acheteurs. »

Dans cette optique, le marché des prêts en ligne a utilisé les données des utilisateurs de LendingTree pour chiffrer la façon dont la hausse des taux peut affecter le coût d’un prêt hypothécaire.

« Plus précisément, nous avons calculé la différence entre les paiements hypothécaires mensuels moyens sur les prêts à taux fixe de 30 ans dans chaque État, en fonction des TAP moyens en janvier et avril 2022 », a déclaré Channel. « Nous avons constaté que la hausse des TAEG pourrait potentiellement coûter aux nouveaux emprunteurs à travers les États-Unis des centaines de dollars par mois – ou plus de 100 000 $ sur la durée de vie des prêts. »

- Les TAEG des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans ont augmenté en moyenne de 1,46 point de pourcentage dans les 50 États depuis janvier. En janvier, le TAEG moyen dans les 50 États était de 3,79 %. En avril, il était de 5,25 %.

- À l'échelle nationale, la hausse des TAEG entraîne une augmentation des nouveaux versements hypothécaires de 258,57 $ par mois en moyenne. Pour mettre ce chiffre en perspective, cette augmentation mensuelle représente un surcoût moyen de 3 102,82 $ par an et un surcoût moyen de 93 084,60 $ sur la durée d'un prêt de 30 ans.

- C'est en Ohio, en Virginie occidentale et au Kentucky que les versements hypothécaires ont le moins augmenté. En raison de montants de prêts relativement faibles, les mensualités ont augmenté respectivement de 199,55 $, 200,81 $ et 202,28 $. Bien que ces augmentations soient inférieures à la moyenne nationale, elles représentent un coût supplémentaire moyen de 72 316,72 $ sur la durée de vie de 30 ans d'un prêt hypothécaire.

- La Californie, l'État de Washington et le Massachusetts sont les États qui ont vu leurs paiements hypothécaires augmenter le plus. Ces États à coûts élevés ont connu des augmentations mensuelles de 406,78 $, 357,38 $ et 337,23 $, respectivement. Sur 30 ans, ces coûts mensuels supplémentaires s'élèvent en moyenne à 132 167,83 $.

Channel a déclaré que si la hausse des taux ne touchera pas la plupart des emprunteurs qui ont actuellement un prêt hypothécaire à taux fixe et qui ne prévoient pas de vendre, elle pourrait affecter ceux qui n’ont pas encore acheté de maison. Par exemple, si les taux d’intérêt annuels augmentent encore de 50 points de base d’ici la fin de l’année, les paiements hypothécaires mensuels dans tout le pays augmenteront en moyenne de 93,99 $, même si le montant du prêt reste le même. Ce coût supplémentaire pourrait rendre encore plus difficile pour certains candidats à l’achat d’une maison de naviguer sur un marché immobilier qui restera probablement très cher.

« Bien sûr, rien ne garantit que les taux augmenteront à ce point d’ici à 2023 », a déclaré M. Channel. « Et même si c’était le cas, ce ne serait pas nécessairement une mauvaise nouvelle. Après tout, des taux plus élevés devraient entraîner une moindre demande de la part des acheteurs de maisons, ce qui pourrait, à tout le moins, signifier que ceux qui décident d’acheter ne seront pas aussi susceptibles de faire face à des tracas tels que des négociations incroyablement difficiles sur le prix des maisons et un inventaire de logements extrêmement limité. »

« Indépendamment de ce que l’avenir nous réserve, il est clair que la hausse des taux a déjà rendu l’achat d’une maison plus coûteux », a-t-il noté. « Heureusement, cela ne signifie pas que l’achat d’une maison est un exploit impossible, et avec une planification adéquate, l’achat d’une maison pourrait encore être une excellente option pour de nombreuses personnes.

Vous savez ce qu’il vaut reste a faire ! Contactez nous vite !

Votre commentaire

Entrez vos coordonnées ci-dessous ou cliquez sur une icône pour vous connecter:

Logo WordPress.com

Vous commentez à l’aide de votre compte WordPress.com. Déconnexion /  Changer )

Image Twitter

Vous commentez à l’aide de votre compte Twitter. Déconnexion /  Changer )

Photo Facebook

Vous commentez à l’aide de votre compte Facebook. Déconnexion /  Changer )

Connexion à %s